Kleiner Perkins dẫn đầu vòng gọi vốn hạt giống 14,4 triệu USD vào Fizz, một thẻ tín dụng xây dựng dành cho sinh viên thế hệ Z hướng đến sinh viên đại học

Bây giờ Fizz thông báo riêng cho TechCrunch rằng họ đã huy động được 14,4 triệu USD trong vòng gọi vốn hạt giống do Kleiner Perkins dẫn đầu, với sự tham gia của SV Angel, Y Combinator, New Era Ventures và các nhà sáng lập và nhà vận hành đằng sau một số unicorn, bao gồm Handshake, Postmates và Public.com. Công ty đã tham gia chương trình Y Combinator mùa hè 2021.

Trong 12 tháng qua, cặp đôi cho biết, Fizz đã từ con số không tăng lên “susau nghìn” khách hàng. Sản phẩm của họ đã được cung cấp cho sinh viên tại hơn 300 trường đại học và cao đẳng, bao gồm tất cả các trường Ivy League và tất cả các trường xếp hạng trong bảng xếp hạng U.S. News & World Report. Fizz, dự kiến trong năm nay sẽ vượt qua con số chục tỷ USD về tổng khối lượng thẻ hàng năm, các nhà sáng lập cho biết, hợp tác trực tiếp với các trường. Nó cũng sử dụng những người đại sứ trường và TikTok để quảng cáo sản phẩm của mình.

Fizz là một cụm từ chữ viết tắt của Financial Independence for Gen Z, với một Z thêm vào để tăng sức mạnh (và không nên nhầm lẫn với một công ty khởi nghiệp khác cùng tên là một mạng xã hội dành cho sinh viên đại học). Đội ngũ 11 người của nó gồm các kỹ sư và nhà thiết kế cấp cao từ các công ty như Meta, Microsoft và Amex. Nó chủ yếu cạnh tranh với các thẻ từ các ngân hàng lớn như Discover, Capital One và Bank of America, cũng như với Rocket Money và Credit Karma trên bộ tính năng ngân sách và trí tuệ nhân tạo của nó.

Người nhập cư Đức Kobe (CEO) và Smith, người đến từ Detroit, cho biết họ đã khởi động Fizz từ những kinh nghiệm cá nhân của mình khi còn là sinh viên đại học trẻ.

“Tôi không thể nhận được một thẻ tín dụng vì cha mẹ tôi không thể ký kết,” Kobe nhớ lại, “và tôi không muốn đặt một khoản tiền đặt cọc lớn. Và vì tôi không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào, tôi đã bị từ chối lần lượt.”

Đầu tiên, anh nghĩ rằng đó là một vấn đề của sinh viên quốc tế nhưng sau đó nhận ra rằng đó là một vấn đề tổng thể cho nhóm mục tiêu này.

Scott nhấn mạnh rằng Fizz đặt ra để cung cấp cho sinh viên đại học một cách thức khác để xây dựng tín dụng.

“Sinh viên đại học là một đoạn ngắn một cách đặc biệt. Và nếu bạn hỏi bất kỳ ai trong số họ, họ sẽ nói rằng họ không muốn thẻ tín dụng, nhưng họ không hẳn là từ chối tín dụng,” anh nói với TechCrunch. “Vì vậy, có thể khoảng một nửa trong số họ có thể biết rằng họ cần xây dựng tín dụng mơ hồ và nửa còn lại không biết rằng họ cần xây dựng tín dụng. Vì vậy, góc nhìn của chúng tôi là thông báo cho họ, ‘OK, bạn cần tín dụng để thuê một căn hộ và mua một chiếc xe và thậm chí một ngày nào đó mua một căn nhà.’”

Biết rằng nhóm khách hàng này không chỉ cần tín dụng, mà còn cần các công cụ để học cách sử dụng nó một cách khôn ngoan, Fizz cung cấp một bộ nội dung học vấn về tài chính, cũng như phần mềm ngân sách và các trợ giúp khác.

“Không phải là các chủ thẻ của chúng tôi chỉ có một thiết bị thanh toán; họ có truy cập vào các công cụ ngân sách, mẹo tiết kiệm và một tư vấn tài chính một cách cá nhân,” Scott nói.

Cặp đôi cũng tự hào với việc rằng họ đã ra mắt sản phẩm của Fizz với hai đối tác ngân hàng trực tiếp. Ngoài Ngân hàng Lead, nó cũng hợp tác với Mastercard và các cơ quan báo cáo tín dụng.

“Chúng tôi đã xây dựng ngân sách của riêng mình. Chúng tôi đã xây dựng phương pháp ghi nợ của riêng mình và chúng tôi có được các giấy phép,” Kobe nói. “Tôi nghĩ rằng trong fintech bạn cần phải làm phần khó khăn. Và chúng tôi đã làm điều đó, và tôi nghĩ rằng điều đó đã phục vụ chúng tôi rất tốt.”

Công ty hầu như kiếm tiền từ doanh thu trao đổi và từ việc hợp tác với các thương hiệu khác mà nó giới thiệu (trong một số trường hợp, với giảm giá) và sản phẩm đăng ký tùy chọn. Dịch vụ xây dựng tín dụng của nó miễn phí.

Vốn mới chủ yếu sẽ được sử dụng để mở rộng và xây dựng trên lộ trình sản phẩm của mình, cũng như tiếp tục tuyển dụng trong bộ phận bán hàng, tiếp thị và kỹ sư.