Đối với các tổ chức tài chính, việc tuân thủ các quy định ngày càng trở thành một vấn đề đắt đỏ. Theo một cuộc thăm dò gần đây, 76% các công ty dịch vụ tài chính đã tăng chi phí tuân thủ từ năm 2022 đến 2023, với hầu hết đổ lỗi cho các luật mới.
Với chi phí tuân thủ trung bình xấp xỉ khoảng 10.000 đô la mỗi nhân viên những ngày này, nhiều công ty đang tìm cách giảm chi phí mà không vi phạm quy định của các cơ quan quản lý. Các doanh nhân Nir Laznik và Eyal Peleg cho biết họ đã tạo ra một giải pháp - được cung cấp bởi AI năng lực sinh sản, như là xu hướng.
Laznik và Peleg đã thành lập Sedric, một nền tảng dựa trên AI được thiết kế để giúp các cơ sở tài chính thực thi các quy tắc tuân thủ và cảnh báo vấn đề có thể xảy ra. Trước khi Sedric được tạo ra, Laznik đã đi đầu trong một số công ty khởi nghiệp, bao gồm một công ty phần mềm kiosk ảnh, trong khi Peleg dành gần tám năm tại tổ chức trí tuệ nhân tạo và học máy của Intel.
“Chúng tôi nhận thấy có áp lực không cân xứng đối với các tổ chức trung bình, kết hợp với một bộ thách thức mới cho các ngân hàng,” Laznik nói. “Chúng tôi nhận ra sự tiến bộ nhanh chóng trong AI có thể giải quyết những vấn đề này một cách hoàn toàn mới. Sự hội tụ của các yếu tố này đã dẫn chúng tôi tới việc tạo ra Sedric.”
AI của Sedric hoạt động như một người giám sát, theo dõi cuộc gọi ra và cuộc gọi vào, trò chuyện, email, tin nhắn trực tuyến và tin nhắn ngay lập tức của lực lượng lao động. Nó cố gắng cảnh báo vấn đề tuân thủ (ví dụ: không tiết lộ, bỏ sót bước và hành vi không đúng đắn) khi chúng xảy ra; trong nhiều trường hợp, Sedric có thể “giảm nhẹ” các vấn đề và cung cấp huấn luyện cho nhân viên vi phạm, Laznik cho biết.
“Công nghệ này giúp các quan chức tuân thủ có cái nhìn tổng thể về các điểm tiếp xúc của khách hàng trên nhiều kênh, cho phép họ cảnh báo những sự sai lệch so với chính sách tuân thủ và hướng dẫn đã được thiết lập một cách nhanh chóng và hiệu quả,” Laznik nói. “Nền tảng của chúng tôi bao gồm toàn bộ vòng đời tuân thủ, từ việc thiết lập chính sách đến thi hành, sửa lỗi và kiểm toán.”
Sự giám sát sâu sắc như vậy có vẻ hơi xâm phạm - không ít bởi vì Sedric “điểm” các tương tác trên cơ sở trên mỗi nhân viên theo việc tuân thủ chính sách của công ty. Tuy nhiên, tốt hay xấu, các quy định liên bang và bang của Mỹ cho phép doanh nghiệp giám sát nhân viên của mình miễn là các doanh nghiệp có tính minh bạch đáng kể về điều đó.
Hơn nữa, một số quy định cấp liên bang - đặc biệt là quy định liên quan đến gian lận nội bộ, đồng lòng và chia sẻ các tài liệu thu nhập nhất định - yêu cầu các cơ sở tài chính theo dõi chặt chẽ các nhân viên trong các tương tác với khách hàng và thị trường rộng lớn hơn. Các quy định cấp bang này áp đặt trước các luật cấp bang, như của New York và Connecticut, mà đưa ra các yêu cầu bổ sung cho nhà máy đang tiến hành theo dõi lực lượng lao động.
Tôi đã hỏi Laznik về tiềm năng thiên vị trong AI của Sedric, vì AI có khả năng theo dõi các giao tiếp của nhân viên từ nhiều nền văn hóa khác nhau. AI bị thiên vị có thể dẫn đến kỳ thị, tuỳ thuộc vào nơi và cách thức nó được triển khai - có ý định hay không.
Đã có nghiên cứu chỉ ra rằng một số AI được đào tạo để phát hiện độc hại thấy các cụm từ trong tiếng Anh giản thổ của người Mỹ gốc Phi, ngữ pháp không chính thức được sử dụng bởi một số người Mỹ da đen, là “độc hại” không cân xứng. Các nghiên cứu khác đã chứng minh cách các hệ thống nhận dạng giọng nói có khả năng lỗi trong việc truyển văn bản âm thanh từ người nói da đen so với đồng nghiệp da trắng của họ.
Laznik cho biết rằng Sedric sử dụng các “mô hình được điều chỉnh tinh xảo” được đào tạo trên “tập dữ liệu độc quyền được tổ chức và xác thực phối hợp với các chuyên gia ngành” để cố gắng giảm thiểu thiên vị. Công ty cũng theo dõi sự suy giảm hiệu suất trong các mô hình đã triển khai và huấn luyện lại mô hình khi cần thiết.
“Nền tảng của chúng tôi cho phép khách hàng cung cấp phản hồi trực tiếp thông qua các đầu vào chú thích khác nhau, sau đó được đánh giá bởi các nhóm tuân thủ và được sử dụng cho việc huấn luyện lại hoặc tích hợp vào quá trình dự đoán,” ông thêm. “Điều này đảm bảo rằng các mô hình của chúng tôi trở nên ngày càng áp dụng cho từng khách hàng.”
Để bảo vệ sự riêng tư và an ninh của khách hàng - và nhân viên - Sedric cho phép các công ty cấu hình nơi lưu trữ dữ liệu của họ và triển khai các điều khiển để che giấu (hoặc ít nhất là cố gắng che giấu) thông tin cá nhân có thể nhận biết được.
“Tại Sedric, chúng tôi đã thiết kế nền tảng của mình với sự tuân thủ và bảo mật là trung tâm,” Lazink nói. “Các doanh nghiệp có thể đặt các chính sách lưu trữ của riêng họ và các hướng dẫn tuân thủ theo hướng dẫn nội bộ của họ và các quy định cụ thể.”
Sedric, cũng cung cấp các công cụ hỗ trợ cho các điều dưỡng trung tâm cuộc gọi trong khi họ đang trò chuyện với các khách hàng qua điện thoại, có “hàng trăm” quản trị viên tuân thủ và khách hàng doanh nghiệp trả tiền ở Mỹ và Châu Âu, Laznik tuyên bố.
Doanh thu đã tăng gấp năm lần so với năm trước - mặc dù Laznik từ chối cung cấp các con số cụ thể.
“Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chúng tôi cung cấp một giải pháp sẵn có, và đối với các doanh nghiệp và ngân hàng, chúng tôi cung cấp một mô hình kết hợp với các tùy chỉnh tùy chỉnh,” Lazink nói. “Sự tập trung của chúng tôi vào các nhu cầu cụ thể của các cơ sở tài chính, kết hợp với thư viện mô hình sẵn có, được lấy cảm hứng từ quy định, mà cũng có thể được tùy chỉnh theo yêu cầu độc đáo của mỗi tổ chức, là điều làm cho chúng tôi nổi bật trên thị trường.”
Tiến đến hướng khách hàng và trường hợp sử dụng tài chính cụ thể từng chắc chắn đã làm việc trong lợi ích của Sedric, đưa công ty ra khỏi các đối thủ giám sát nơi làm việc như Fairwords, Shield, Erudit và Aware. Đó là một thị trường đông đúc - và thường gây tranh cãi - nhưng các nhà đầu tư vẫn cảm nhận một số cơ hội, đặc biệt khi AI trở nên sâu đậm hơn trong các loại công cụ như vậy.
Một trong số đó: Dường như hài lòng với tiến triển của Sedric cho đến nay, Foundation Capital đã dẫn đầu một vụ đầu tư chuỗi A trị giá 18,5 triệu đô la vào công ty có bốn tuổi này còn có sự tham gia từ Amex Ventures. Tiền mới sẽ được sử dụng để phát triển đội ngũ thị trường và Nghiên cứu & Phát triển của công ty “đáng kể” ở NYC và Tel Aviv, Lazink nói, và đưa Sedric đặt tại New York tổng số tiền huy động là 22 triệu đô la.
Sedric dự định tăng gấp đôi số lượng nhân viên trong 12 tháng tới.
